نحوه سرمایه گذاری در استرالیا

  • 2022-03-11

یادداشت تحریریه: مشاور فوربس استرالیا ممکن است از این داستان به روشی که فاش شده است درآمد کسب کنداینجاوادما را بخوانیدسلب مسئولیت تحریریه در اینجا.

اگر پولی دارید که فراتر از هزینه های زندگی خود در اختیار دارید ، پس انداز و سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تا اهداف مالی بلند مدت خود را برآورده کنید-خواه این کمی پول اضافی باشد یا در بازنشستگی زودرس پس انداز کنید.

گفته می شود ، حرکت در بسیاری از گزینه ها دشوار است. آیا باید ETF متنوع (صندوق معامله شده ارز) را انتخاب کنید؟آیا سهام گزینه خوبی است؟و آیا باید سعی کنید بازار را به زمان خود اختصاص دهید؟

برای کمک به شما در تصمیم گیری صحیح برای شما ، ما می خواهیم به گزینه های مختلف سرمایه گذاری پول ، از تعیین اهداف سرمایه گذاری خود گرفته تا یافتن نوع مناسب سرمایه گذاری برای شرایط فردی خود ، نگاهی بیندازیم.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

صرفه جویی در معمولاً به قرار دادن پول به یک طرف ، معمولاً در یک حساب پس انداز مبتنی بر پول ، اشاره دارد. در اینجا به شما نرخ بهره پرداخت می شود و پول شما یا "سرمایه" در معرض خطر نخواهد بود. براساس طرح مطالبات مالی استرالیا (FCS) ، سپرده ها برای هر یک از دارنده حساب در هر بانک دارای مجوز ، جامعه ساختمان یا اتحادیه اعتباری که در استرالیا گنجانیده شده است ، حداکثر 250،000 دلار محافظت می شود.

با این حال ، با گذشت زمان ، قدرت خرید پول در سپرده با تورم از بین می رود. اطلاعات بیشتر در این مورد

هنگام سرمایه گذاری ، پول خود را در طیف وسیعی از دارایی های مختلف ، از املاک تا سهام قرار می دهید.

این با پس انداز به دلیل عدم اطمینان نسبت به میزان پولی که هنگام فروش دارایی دریافت خواهید کرد ، متفاوت است. ارزش دارایی ممکن است افزایش یابد ، اما اگر مجبور شوید دارایی را با قیمت پایین تر از آنچه پرداخت کرده اید ، ضرر کنید ، ضرر می کنید.

بنابراین چرا مردم به جای پس انداز پول خود ، سرمایه گذاری را انتخاب می کنند؟

  • پتانسیل بازده بالاتر: سرمایه گذاران این پتانسیل را دارند که بازده بالاتری از سرمایه گذاری نسبت به پس اندازهای دارای حساب سپرده کسب کنند. با این حال ، همانطور که Commbank خاطرنشان می کند ، در حالی که بازده ها پتانسیل بسیار بالاتر را دارند ، اما می توانند پایین بیایند. سرمایه گذاری برای طولانی مدت راهی عالی برای محافظت در برابر این امر است.
  • محافظت در برابر تورم: تورم در حال حاضر در استرالیا به بالاترین حد خود یعنی 6. 1 درصد رسیده است، در حالی که بهترین حساب های پس انداز با بهره بالا هنوز فقط نیمی از آن را پرداخت می کنند و در حدود 3 درصد از اواسط تا بالای 3 درصد (از اکتبر 2022) بالاتر می روند.. اگر پول را در یک حساب پس انداز با پرداخت 3٪ سرمایه گذاری کنید و نرخ تورم 6. 1٪ باشد، شما و پولتان عملاً به عقب برگشته اید. سرمایه گذاری ها این پتانسیل را دارند که بازدهی بالاتری برای مقابله با تورم داشته باشند.
  • بهره مرکب: رشد مرکب زمانی اتفاق می افتد که هر درآمد یا سودی دوباره سرمایه گذاری شود و همراه با پول اصلی یا "سرمایه" رشد کند. همانطور که SuperGuide اشاره می کند: "وقتی سود مرکب از یک سرمایه گذاری به دست می آورید، به این معنی است که شما نه تنها سود اصلی سرمایه گذاری شده را دریافت می کنید، بلکه سود سود به اضافه اصل را نیز دریافت می کنید."در واقع، بازنشستگی شما یک نمونه عالی از این موضوع است. همانطور که سود شما دوباره سرمایه گذاری می شود، استخر سرمایه گذاری شما در طول زمان "گلوله های برفی" یا ترکیب می شود.

قبل از سرمایه گذاری چه نکاتی را باید در نظر بگیرید؟

1. آیا بافر پس انداز اضطراری دارید؟

قانون سرانگشتی این است که یک صندوق اضطراری برای پوشش سه یا ترجیحاً شش ماه هزینه های زندگی ایجاد کنید. این می تواند هزینه های غیرمنتظره مانند تعمیر خودرو را پوشش دهد یا شکاف بین مشاغل را پر کند. توصیه می‌شود این پول در یک حساب پس‌انداز با سود بالا (یا تا جایی که می‌توانید پیدا کنید) نگهداری شود، بنابراین می‌توانید در کوتاه‌مدت آن را بدون جریمه برداشت کنید.

2. آیا بدهی با بهره بالا دارید؟

اگر وام های شخصی یا بدهی کارت اعتباری دارید، در صورتی که نرخ بهره بالایی از شما دریافت می شود، منطقی است که ابتدا این وام ها را بازپرداخت کنید. همچنین ممکن است ارزش آن را داشته باشد که گزینه‌های ارزان‌تری مانند کارت اعتباری انتقال 0% موجودی یا وام شخصی کم‌تر را مشاهده کنید.

قاعده تقریبی این است که اگر سود بدهی بیشتری نسبت به درآمد پول خود می پردازید، باید از پول برای پرداخت یا تسویه بدهی استفاده کنید.

3. آیا خطرات را درک می کنید؟

اگرچه ریسک بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت است، سرمایه گذاری خطر از دست دادن بخشی یا تمام پولی که سرمایه گذاری می کنید را به همراه دارد. همچنین این خطر وجود دارد که بازده ممکن است کمتر از حد انتظار باشد. اگر در انجام این خطرات راحت نیستید، نباید پول سرمایه گذاری کنید. این امر به ویژه در مورد سرمایه‌گذاری‌های ارزهای دیجیتال، که هنوز در استرالیا تحت نظارت قرار نگرفته‌اند، و به‌طور مشهوری بی‌ثبات هستند، صدق می‌کند.

چگونه اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

قبل از تصمیم گیری در مورد نوع سرمایه گذاری ، باید از طریق سؤالات زیر فکر کنید تا به شما در تهیه برنامه سرمایه گذاری مناسب برای شرایط خود کمک کند:

1. اهداف مالی شما چیست؟

با تعیین اهداف مالی کلی خود شروع کنید. اهداف کوتاه مدت ممکن است شامل خرید ماشین یا کنار گذاشتن پول برای سپرده برای یک خانه در دو یا سه سال آینده باشد.

شما ممکن است اهداف میان مدت مانند ایجاد صندوق برای حمایت از فرزندان خود یا رفتن به تعطیلات یک بار در طول زندگی داشته باشید.

اهداف بلند مدت ممکن است شروع به کمک بیشتر در فوق العاده شما برای تکمیل ضمانت فوق العاده باشد.

مهم است که اهداف مالی خود را در ابتدا تعیین کنید تا بتوانید مناسب ترین سرمایه گذاری ها را از نظر دوره زمانی ، همراه با ریسک و بازده آنها مطابقت دهید.

2. چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید؟

تصمیم بعدی با صرفه جویی در هزینه برای صندوق روز بارانی ، چقدر سرمایه گذاری می شود.

این ایده خوبی است که بتوانید در پایان ماه پس از پرداخت هزینه های خود ، پول داشته باشید. اگر چنین است ، ممکن است بخواهید هر ماه برای ایجاد گلدان سرمایه گذاری خود به مرور زمان ، سرمایه گذاری معمولی را در نظر بگیرید. یا ممکن است شما به سرمایه گذاری در جمع مانند پاداش یا وراثت بپردازید.

هر گزینه ای که انتخاب کنید ، باید مبلغ پولی را که قادر به سرمایه گذاری هستید و اینکه آیا ممکن است در مواقع اضطراری به این پول دسترسی پیدا کنید ، تهیه کنید.

3. چه ریسکی حاضر به مصرف آن هستید؟

در کل ، بین ریسک و بازگشت همبستگی وجود دارد - سرمایه گذاران که مایل به افزایش سطح بالاتری هستند ، به طور بالقوه با بازده بالاتری پاداش می گیرند.

اوراق قرضه (شرکت یا دولت) به طور کلی به عنوان گزینه ای امن تر مشاهده می شود. اوراق قرضه دولتی ، به ویژه ، سرمایه گذاری های کم خطر محسوب می شوند و براساس قیمت معاملات فعلی خود ، بازده ثابت یا "بازده" ارائه می دهند.

سرمایه گذاری در بورس سهام ریسک بیشتری دارد و همانطور که شش ماه گذشته نشان داده است ، حتی در استرالیا نیز می تواند بسیار بی ثبات باشد. اما شایان ذکر است که بازار سهم در طولانی مدت عملکرد خوبی دارد. شرکت سرمایه گذاری Vanguard این شماره ها را خرد کرده است و دریافت که ASX طی 30 سال گذشته به طور متوسط 9. 8 ٪ در سال بازگشت ، در حالی که سهام ایالات متحده در 11. 8 ٪ p. a کمی بیشتر بود.

در درون خود بورس ، تنوع گسترده ای در ریسک و بازده وجود دارد. به عنوان مثال ، در بین 57 بخش سرمایه گذاری ، آمریکای لاتین در اواسط سال در سال 2022 یکی از بالاترین بازده 5 ٪ را تحویل داد ، اما پس از ارسال کمترین بازده در بخش ها در دو سال گذشته ، با بازده منفی 12 ٪ و 15 ٪در سال 2021 و 2020 ، بر اساس داده های TrustNet.

4- بازه زمانی شما چیست؟

با تصمیم گیری در مورد اهداف مالی خود ، باید بدانید که چه مدت می خواهید پول خود را برای آن سرمایه گذاری کنید. به طور کلی ، شما باید حداقل 5 سال سرمایه گذاری کنید: بازار سهام می تواند سقوط کند و همچنین افزایش یابد ، و این به شما کمک می کند تا میانگین بازده را صاف کنید.

سرمایه گذاری برای کمتر از پنج سال می تواند چالش هایی را ایجاد کند. اگر نیاز به دسترسی کوتاه به پول خود دارید و سرمایه گذاری های شما به طور موقت ارزش خود را کاهش داده اند ، ممکن است آنها را در یک زمان بد بفروشید.

اگر ممکن است در چند سال آینده به پول خود دسترسی پیدا کنید ، بهتر است به شما توصیه می شود که پول خود را در حساب های پس انداز در جایی که از سرمایه شما محافظت می شود ، نگه دارید.

با همان نشانه ، اگر به دنبال سرمایه گذاری برای مدت زمان طولانی تر هستید ، مانند Super خود ، ممکن است گزینه های با ریسک بالاتر را انتخاب کنید زیرا سرمایه گذاری های شما زمان بازیابی از هر مقدار ارزش را دارند.

دوره زمانی انتخابی شما هر چه باشد ، عاقلانه است که با نزدیک شدن به زمان فروش سرمایه گذاری ، تعادل نمونه کارها را تغییر دهید. فروش بخشی از سرمایه گذاری های بازار سهام خود به مرور زمان و واریز درآمد حاصل از حساب پس انداز ، پول شما را در برابر سقوط کوتاه مدت در بورس محافظت می کند.

5- آیا به دنبال درآمد یا رشد سرمایه هستید؟

دو نوع بازده سرمایه گذاری وجود دارد: رشد سرمایه (افزایش ارزش سرمایه گذاری شما) و درآمد.

با یک حساب پس انداز ، درآمد را در قالب بهره دریافت می کنید. با سرمایه گذاری ، معمولاً به شکل سود سهام می رسد: این پرداخت های نقدی است که توسط یک شرکت به سهامداران انجام می شود ، معمولاً به صورت سالانه یا نیم ساله.

اگرچه بسیاری از افراد برای رشد سرمایه در بورس سرمایه گذاری می کنند ، اما توانایی تولید جریان درآمد می تواند مفید باشد. همچنین می توان از جریان درآمد در بازنشستگی استفاده کرد ، در حالی که سرمایه سرمایه گذاری شده برای رشد در ارزش و تولید درآمد در آینده. برخی از سرمایه گذاران املاک هنگام سرمایه گذاری در املاک و مثبت ، این مسیر را طی می کنند و عملکرد اجاره ای بالایی را ارائه می دهند. بسیاری از رشد سرمایه را به نفع این جریان درآمد قابل اعتماد اجاره قربانی می کنند.

با این حال ، می تواند بین درآمد و رشد سرمایه تجارت داشته باشد. برخی از شرکتهای فناوری پیشرفته و پیشرفته ایالات متحده تصمیم می گیرند سود مازاد را به جای پرداخت سود سهام ، سرمایه گذاری مجدد کنند که از لحاظ تئوری باید منجر به رشد سرمایه بالاتر شود. در مقابل ، برخی از شرکت های با رشد پایین و تراشه آبی در انگلستان سود سهام منظم را به سهامداران می پردازند.

چه نوع سرمایه گذاری در دسترس است؟

دارایی های گسترده ای برای سرمایه گذاری در دارایی های فیزیکی مانند ملک ، اتومبیل های کلاسیک ، شراب خوب و جواهرات گرفته تا دارایی های مالی مانند سهام ، صندوق و اوراق قرضه وجود دارد.

اگر به دنبال سرمایه گذاری در دارایی های مالی هستید ، مهم است که سرمایه گذاری خود را در انواع دارایی های مختلف گسترش دهید. یک نمونه کارها متعادل و متنوع به محافظت در برابر یک سرمایه گذاری کم تحرک کمک می کند و همچنین ممکن است سطوح مختلف نوسانات را صاف کند.

بیایید برخی از گزینه های موجود برای سرمایه گذاران را بررسی کنیم:

1. سهام

خرید سهام در یک شرکت ممکن است به سرمایه گذاران با رشد سرمایه و درآمد در قالب سود سهام پاداش دهد. انتخاب گسترده ای در ASX 200 وجود دارد ، از جمله شرکت های بزرگ استرالیایی ، مانند Telstra ، Coles و بانک مشترک المنافع. برخی از افراد در شرکت های جداگانه سرمایه گذاری می کنند ، در حالی که برخی دیگر ریسک خود را در تعدادی از بخش ها گسترش داده و در کل شاخص سرمایه گذاری می کنند.

یکی از متداول ترین راه های انجام این کار از طریق یک صندوق ETF یا مدیریت شده است. همچنین می توانید از طریق صندوق فوق العاده خود مستقیماً در بازار سرمایه گذاری کنید که بسیاری از آنها حداقل در معرض بازار سهم قرار دارند.

با این حال ، سرمایه گذاری در سهام گزینه ای با خطر بالاتر است زیرا قیمت سهم نه تنها توسط بازار سهام به طور کلی بلکه توسط عوامل خاص شرکت نیز تحت تأثیر قرار می گیرد.

2. سرمایه گذاری در صندوق های منفعل مانند ETF

همانطور که در بالا ذکر شد ، صندوق مدیریت منفعلانه ، که به عنوان صندوق "ردیاب" یا "فهرست" نیز شناخته می شود ، قصد دارد عملکرد یک فهرست مانند ASX 200 یا NASDAQ را تکرار کند. این صندوق تمام سهام زیرین را در شاخص خریداری می کند ، معمولاً به نسبت ارزش بازار آنها.

وجوه منفعل نیز گزینه کم هزینه است. Morningstar گزارش می دهد که میانگین هزینه های سالانه برای وجوه منفعل 0. 12 ٪ است ، در مقایسه با 0. 62 ٪ برای وجوه با مدیریت فعال.

وجوه مدیریت منفعلانه به اشکال مختلفی عرضه می شود اما وجوه مبادله ای مبادله (ETF) یکی از متداول ترین انواع است.

علاوه بر شاخص های اصلی بورس ، برخی از ETF های تخصصی تر نیز شاخص های کالایی مانند فلزات گرانبها ، نفت خام و نیمه هادی ها را ردیابی می کنند.

صندوق‌های غیرفعال برای زمانی که بازارهای سهام در حال افزایش هستند، گزینه خوبی هستند زیرا میانگین بازدهی را برای سرمایه‌گذاران بدون ریسک سرمایه‌گذاری در یک شرکت خاص ارائه می‌کنند. با این حال، آنها یک گزینه با ریسک بالاتر در بازارهای در حال سقوط یا نوسان هستند، زیرا مدیران صندوق نمی توانند اقداماتی را برای محافظت در برابر ضرر انجام دهند.

3. سرمایه گذاری در صندوق های فعال

سرمایه‌گذاری‌هایی که به طور فعال مدیریت می‌شوند، پول سرمایه‌گذاران را گرد هم می‌آورند تا توسط مدیر صندوق از طرف آنها سرمایه‌گذاری شود. آنها کارمزد بالاتری دریافت می کنند زیرا مدیر صندوق قصد دارد از شاخصی مانند ASX 200 پیشی بگیرد.

بسته به وظیفه سرمایه گذاری خود، آنها می توانند در طیف وسیعی از دارایی های مختلف (مانند سهام، کالاها و دارایی)، بخش ها (مانند فناوری، مراقبت های بهداشتی و زیرساخت) و مناطق جغرافیایی (از جمله استرالیا، ایالات متحده و بازارهای نوظهور) سرمایه گذاری کنند.

معمولاً شما در این صندوق های مدیریت شده واحدهایی خریداری می کنید که قیمت آنها با توجه به عملکرد سرمایه گذاری های اساسی در نوسان است.

4. سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی و شرکتی

اوراق قرضه دولتی و شرکتی امن ترین گزینه در نظر گرفته می شوند زیرا نرخ بازدهی ثابتی را ارائه می دهند. مزیت این امر این است که آنها مانند سایر سرمایه گذاری ها نوسانات شدیدی ندارند، اما نقطه ضعف آن این است که بدون پایین بودن، اوج متناظری وجود ندارد.

البته، اوراق قرضه شرکتی تا حدودی ریسک‌پذیرتر از اوراق قرضه دولتی در نظر گرفته می‌شوند، زیرا این احتمال وجود دارد که شرکت زیر بار رفته و سرمایه‌گذاری شما را به خطر بیندازد.

5. نگه داشتن پول خود به صورت نقدی یا سپرده مدت دار

به غیر از ذخیره کردن پول خود در زیر تشک، پول نقد یا سپرده های مدت دار، امن ترین گزینه ها هستند و در نتیجه، هرگز به سرمایه گذاران خرد بازدهی خیره کننده ای نمی دهند.

حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا در چند سال اخیر در استرالیا به پایین‌ترین حد خود رسیده‌اند، اما با افزایش نرخ‌های بهره، فشار بر بانک‌ها برای افزایش نرخ‌های حساب‌های پس‌انداز نیز افزایش می‌یابد و بسیاری از آنها این کار را انجام می‌دهند. با این حال، این بازده احتمالا کمتر از نرخ تورم استرالیا خواهد بود.

سپرده های مدت دار اغلب دارای نرخ بهره کمی بالاتر از حساب های پس انداز است، اما معمولا حداقل مبلغی برای سرمایه گذاری وجود دارد که اغلب حدود 5000 دلار است.

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.