یک سؤال در اینجا وجود دارد: وقتی بورس سهام در یک ماه به همان اندازه ممکن است در یک سال بالا یا پایین باشد ، چه کسی صبر و حوصله دارد که در مورد برنامه ریزی بازنشستگی طولانی مدت فکر کند؟
ما ساروا هستیم
یک فروشگاه یک مرحله ای برای تجارت خود کارگردانی و سرمایه گذاری خودکار. ما در حال ساخت ابزارهای قدرتمند مدیریت پول برای همه هستیم. بیشتر بدانید.
یک سؤال در اینجا وجود دارد: وقتی بورس سهام در یک ماه به همان اندازه ممکن است در یک سال بالا یا پایین باشد ، چه کسی صبر و حوصله دارد که در مورد برنامه ریزی بازنشستگی طولانی مدت فکر کند؟
مردم وقتی می بینند درآمد مثبت سود در سرمایه گذاری خود می بینند ، هیجان زده می شوند. شکی نیست که وسوسه انگیز است که به محض کسب تعادل سود خود را پس بگیرید. اما ، فرصتی وجود دارد که با سرمایه گذاری مجدد آن درآمدها به جای عقب نشینی آنها ، پول بیشتری کسب کنیم. این مربوط به چقدر پول می توانید از سبد سرمایه گذاری خود بگیرید. این در مورد تمرکز روی آنچه برنامه ریزی مالی می تواند برای افزایش ثروت کل شما - و کیفیت زندگی شما انجام شود.
بسیاری از سرمایه گذاران جدید بر این باورند که در صورت عدم جابجایی سود کوتاه مدت در سرمایه گذاری های خود در حساب بانکی خود ، قبل از فروپاشی اجتناب ناپذیر در عملکرد وجوه خود ، فرصت کسب درآمد را از دست می دهند. این تصور غلط باعث می شود که سرمایه گذاران به روش های بیشتری از یک چیز از دست بدهند!
زمان و علاقه: کلیدهای دستاوردهای بلند مدت
آلبرت انیشتین یک بار گفت که "علاقه مرکب هشتمین شگفتی جهان است" - یا افسانه می گوید. این مفهوم علاقه به خود علاقه است. هنگامی که عملی شد ، مزایای یک سرمایه گذاری به طور مداوم سرمایه گذاری مجدد اضافه کاری را به سرمایه گذاران امکان می دهد تا سود خود را به حداکثر برسانند. هر چه کسی بتواند در بازار بماند ، دوره های ترکیبی تر آنها را انجام می دهند و انباشت علاقه تسریع می کند. از نظر گرافیکی ، تفاوت بین سرمایه گذاری مجدد و عدم انجام این کار مشخص است:
هنوز قانع نشده است؟بیایید یک سناریوی فرضی را در نظر بگیریم و ببینیم که آیا هنوز وسوسه شده اید که بلافاصله با سرمایه گذاری مجدد عقب نشینی کنید یا در عوض طرف خود را پس بگیرید. یک سرمایه گذار باهوش تصمیم گرفت مبلغ 10،000 دلار را به مدت 10 سال سرمایه گذاری کند. او در حال بازده خالص 7 ٪ (سالانه ترکیبی) است. در اینجا محاسبات آورده شده است:
خواهید دید که سرمایه گذاری از 10000 دلار به 21049 دلار افزایش می یابد. این بیش از دو برابر پول شما است که به سادگی اجازه دهید آن را در یک حساب جداگانه بنشینید! از طرف دیگر، اگر سرمایه گذار (نه چندان) باهوش ما هر سال سود 700 دلاری را برداشت می کرد، در طول دوره 10 ساله 7000 دلار به جیب می زد. این را با اصل اولیه 10000 دلار ترکیب کنید، مجموعاً 17000 دلار به او می دهید. این مبلغ 4000 دلار کمتر از چیزی است که با سرمایه گذاری مجدد تمام سود حاصل از آن به دست آمده است. آه بله. وقت آن است که با سرمایه گذاری راحت باشید!
هزینه زندگی ثروت شما را از بین می برد
اگر تصمیم بگیرید که از سبد سرمایه گذاری خود پول خارج کنید، احتمالاً با دو گزینه روبرو خواهید شد.
- خرجش کن یا
- آن را در یک حساب بانکی نگه دارید و اضافه کاری به آرامی در اثر تورم از بین می رود
تورم به طور متوسط حدود 2 تا 3 درصد در سال است. این به این معنی است که 1000 دلار پس انداز نقدی شما در 10 سال فقط حدود 780 دلار ارزش دارد! به دست آوردن سود پول تنها راه مبارزه با تورم است. اگر هر بار که سود دریافت می‌کنید، آن را پس می‌گیرید، برای مقابله با اثرات تورمی جاری ترکیب نمی‌شود. صبور بودن و پارک کردن پولتان عاقلانه و موثرترین راه برای سرمایه گذاری است. همانطور که وارن بافت می گوید: "بازار سهام وسیله ای برای انتقال پول از افراد بی صبر به بیماران است."
بنابراین، چه زمانی می توانید از پورتفولیوی خود خارج شوید؟
دانستن اینکه چه زمانی باید از مجموعه خود بفروشید، کلید موفقیت مالی است. با این حال، اینکه آیا باید بفروشید یا نگه دارید، بیشتر به سن شما بستگی دارد. اگر به سن بازنشستگی (یا در) نزدیک تر هستید، احتمالاً برای مدتی سرمایه گذاری کرده اید. بنابراین، می توانید شروع به فروش سرمایه گذاری های خود کنید تا برای دوران بازنشستگی خود زندگی کنید. اگرچه، اگر جوان تر هستید، تنها دو دلیل خوب برای کناره گیری وجود دارد:
- برای شرایط اضطراری به پول نیاز دارید
- به هدف خاصی رسیدی
برای خوانندگانی که در حال نزدیک شدن به بازنشستگی هستند و در مورد استراتژی خروج فکر می کنند، می خواهید سه چیز را کشف کنید. چه مقدار پول نیاز دارید، چه زمانی به آن نیاز دارید و چگونه می توانید آن را دوام بیاورید. تصور کنید همه ما دقیقاً بدانیم چه زمانی «سطل را لگد می‌زنیم». می توانستیم اطمینان حاصل کنیم که آخرین دلار خود را در همان زمان خرج کرده ایم. در واقع، شاید این یک فکر جدی باشد. با این حال، یک لحظه فکر کردن به این موضوع بسیار بهتر از تمام شدن پول قبل از تمام شدن زمان است. بنابراین، چگونه نرخ برداشت ایمن را تعیین کنیم؟
قانون 4 درصد بنگن
کارشناسان بازنشستگی قانون 4 درصد ویلیام بنگن را پیشنهاد می‌کنند تا مطمئن شوند که پولتان تمام نمی‌شود. این یک ایده ساده است که در سال 1994 ایجاد شد. استفاده از داده‌های تاریخی در مورد بازده سهام و اوراق قرضه در یک دوره 50 ساله: یک بازنشسته می‌تواند هر سال 4٪ از سبد سرمایه‌گذاری خود برداشت کند و این مقدار سالانه با توجه به تورم تنظیم می‌شود. بیایید این را در عمل ببینیم: سامر 1, 000, 000 دلار پس‌انداز بازنشستگی دارد و قصد دارد در سن 65 سالگی بازنشسته شود.
با این حال، زمان تغییر کرده است و بازنشستگی می تواند بیش از 25 سال طول بکشد. وضعیت شما نیز می تواند متفاوت به نظر برسد. به عنوان مثال، ممکن است بخواهید در سال های اولیه بازنشستگی سفر کنید و بنابراین نیاز به برداشت بیشتر از سال های بعد دارید.[به‌جای اینکه این قانون را به‌عنوان حقیقت مطلق در نظر بگیرید، باید از آن به‌عنوان یک دستورالعمل مفید برای برنامه‌ریزی و در عین حال در نظر گرفتن عوامل دیگر استفاده کنید.] قانون 4 درصد یک دستورالعمل مفید است، اما باید بر اساس عواملی تنظیم شود که بر وضعیت شخصی شما تأثیر می‌گذارند. عواملی وجود دارد که نمی توانید آنها را کنترل کنید - مانند مدت زمان زندگی، تورم، بازده بازار. سایر عوامل را می توانید کنترل کنید - مانند سن بازنشستگی و سطح ریسک سرمایه گذاری.
افق زمانی بازنشستگی شما چگونه به نظر می رسد
خبر خوب این است که امروزه بازنشستگان سبک زندگی فعال تری دارند و بیشتر از همیشه زندگی می کنند! اگرچه، هر چه بیشتر عمر کنید، بیشتر در معرض خطر زنده ماندن پس‌اندازتان هستید. یکی از بزرگ‌ترین عواملی که بر میزان برداشت شما از سبد سرمایه‌گذاری تأثیر می‌گذارد، این است که چند سال بازنشستگی را از پس‌انداز خود تأمین می‌کنید.
همانطور که دیدیم، تحقیقات تاریخی نشان می دهد که اگر برای بازنشستگی 25 ساله برنامه ریزی می کنید، نرخ برداشت 4٪ باید تضمین کند که پول شما تمام نمی شود. اما اگر طولانی‌تر کار می‌کنید - شاید انتظار دارید تا 70 سالگی به کار ادامه دهید و برای بازنشستگی کوتاه‌تری برنامه‌ریزی کنید، می‌توانید نرخ برداشت بالاتر 5 درصدی را بپردازید. از سوی دیگر، مانند بسیاری از ما، اگر می خواهید زودتر بازنشسته شوید، ممکن است نیاز به برنامه ریزی برای بازنشستگی 35 ساله داشته باشید و بنابراین باید نرخ 3 درصدی را در نظر بگیرید.
بسته به میزان درآمدی که از سرمایه گذاری های خود کسب می کنید و میزان برداشت از این دارایی ها در هر سال، در نهایت یا تمام پول خود را خرج خواهید کرد یا دارایی های باقی مانده را برای پتانسیل های قدیمی در دسترس خواهید داشت. نکته مهم در اینجا این است که هرچه بازنشستگی شما بیشتر طول بکشد، نرخ برداشت ایمن کمتر است.
تحمل ریسک شما
بیشتر ما با اصطلاح "کم خطر ، کم بازده در مقابل سوختگی پرخطر و بازده بالا" آشنا هستیم. هنگامی که در سالهای جوانی خود صرفه جویی در بازنشستگی را شروع می کنید ، ممکن است تصمیم بگیرید که به سرمایه گذاری های با ریسک بالاتر مانند سهام بپردازید. این نوع سرمایه گذاری گاهی اوقات می تواند ارزش خود را از دست بدهد ، اما هنگامی که بازنشستگی بیش از 30 سال از آن فاصله دارد ، شما در بازار زمان دارید تا ضررهای خود را بازیابی کنید.
با این حال ، افراد نزدیکتر به بازنشستگی می رسند ، به طور معمول تمرکز آنها به سمت حفظ سرمایه نسبت به بازده احتمالی تغییر می کند. این بدان معناست که تا زمانی که در اواسط اواخر پنجاه و پنجاه و یکم در اواسط اواخر خود هستید ، ممکن است بخواهید به دنبال گزینه های کم خطر مانند اوراق قرضه باشید. مهم است که سبد خود را مطابق با تحمل ریسک و افق زمانی خود نگه دارید زیرا می خواهید در هنگام نیاز به عقب نشینی از فروش خودداری کنید. شماره گیری در سطح ریسک شما باید اعتماد به نفس را برای نرخ برداشت ایمن مطمئن تر در اختیار شما قرار دهد زیرا سرمایه گذاری های شما در معرض همان نوسانات قیمت که با یک سبد سهام همراه است ، در معرض دید قرار نمی گیرد.
می خواهید اطلاعات بیشتری کسب کنید ، با تیم مشاوره ما صحبت کنید که آنها از کمک به آنها خوشحال می شوند. برای سرمایه گذاری در آینده خود آماده هستید؟
افشای مهم:
اطلاعات ارائه شده در این وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است. این نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. هر سرمایه گذار باید قبل از هرگونه تصمیمی که ممکن است بر وضعیت مالی آنها تأثیر بگذارد ، دقت خود را انجام دهد و باید یک استراتژی سرمایه گذاری داشته باشد که نشان دهنده مشخصات و اهداف ریسک آنها باشد. نمونه های ارائه شده برای اهداف مصور است. عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند. داده های به اشتراک گذاشته شده از اشخاص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع قابل اعتماد به دست می آیند. با این حال ، نمی توان آن را تضمین کرد. هر مقاله ، اخبار روزانه ، تجزیه و تحلیل و/یا سایر اطلاعات موجود در وبلاگ نباید برای اهداف سرمایه گذاری به آنها اعتماد شود. محتوای ارائه شده نه پیشنهادی برای فروش و نه خرید امنیت است. نظرات ، اخبار ، تحقیق ، تجزیه و تحلیل ، قیمت ها یا سایر اطلاعات موجود در خدمات وبلاگ ما یا برای شما ایمیل ارسال شده است ، به عنوان تفسیر بازار عمومی ارائه می شود. SARWA ضمانت نمی کند که اطلاعات دقیق ، قابل اعتماد یا کامل باشد. هرگونه اطلاعات شخص ثالث ارائه شده ، بازتاب دیدگاه های ساروا نیست. ساروا مسئولیتی در قبال ضررهای ناشی از سوء استفاده از اطلاعات ندارد. هر تصمیمی در مورد اینکه آیا یک سرمایه گذاری خود کارگردانی مناسب یا مناسب است ، یک تصمیم مستقل توسط خواننده است. تمام سرمایه گذاری ها در معرض خطر هستند ، از جمله از دست دادن احتمالی پول سرمایه گذاری شده.
