نگاه را انتخاب کنید که چرا شروع به پس انداز بازنشستگی زودتر از دیرتر بسیار مهم است.
به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل
من به عنوان کسی که در دهه 20 خود است ، می دانم که پس انداز بازنشستگی چقدر می تواند سخت باشد. بین پرداخت صورتحساب پزشکی ، مواد غذایی و اجاره در شهر نیویورک ، بودجه من معمولاً شامل تجارت است ، خواه این بدان معناست که تصمیم به سفر به یک فروشگاه مواد غذایی ارزان تر یا بیرون رفتن برای شام یا نوشیدنی با دوستان خود استفاده کنید.
البته ، من در این روش تنها نیستم. بررسی Deloitte Global 2022 Gen Z & Millennial به بررسی بیش از 23،000 هزاره و ژنرال Zers در سطح بین المللی پرداخت و دریافت که تقریبا نیمی از آنها برای پرداخت چک زندگی می کنند. هزینه زندگی نیز به عنوان یکی از مهمترین نگرانی های آنها رتبه بندی شد.
بین نرخ تورم بالا - 8. 5 ٪ در ماه ژوئیه!- بدهی وام دانشجویی و افزایش هزینه اجاره و هزینه های پزشکی ، جای تعجب ندارد که نسل های جوان احساس کنند که در هنگام پس انداز بازنشستگی ، از نسل های قبلی عقب می روند.
داده هایی برای تهیه نسخه پشتیبان از این نیز وجود دارد. یک مطالعه 2021 که توسط مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون انجام شده است ، نشان داد که افراد 28 تا 38 ساله ثروت کمتری نسبت به نسل های قبلی در همان سن ایجاد کرده اند ، عمدتا به دلیل بدهی بالاتر وام دانشجویی.
بنابراین ، ژنرال Zers و Millennials چه کاری می توانند انجام دهند وقتی احساس می کند کارت ها در برابر آنها جمع شده اند؟انتخاب با باربارا گینتی ، برنامه ریز مالی معتبر و میزبان پادکست Rich Future ، در مورد اهمیت پس انداز بازنشستگی در دهه 20 شما ، حتی اگر عوامل زیادی ممکن است از کنترل شما خارج نباشند.
بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.
چگونه پول بیشتری پس انداز کنیم
اول از همه ، به طور کلی دو راه برای صرفه جویی در هزینه وجود دارد: با کاهش هزینه های خود یا پیدا کردن راهی برای کسب درآمد بیشتر.
به طور کلی ، مشاوره مالی شخصی برای کسانی که هر ماه پس از پرداخت هزینه های اساسی مانند مسکن ، حمل و نقل ، مواد غذایی و قبض های پزشکی ، هر ماه درآمدی دارند ، مناسب است. اگر بیشتر درآمد شما به سمت این دسته ها پیش می رود ، کاهش آن دشوار است ، اگرچه این می تواند به معنای پیدا کردن مسکن ارزان تر ، گرفتن هم اتاقی یا بازگشت به خانه برای مدتی باشد. هزینه کمتری نیز می تواند به معنای کاهش هزینه های اختیاری مانند ناهار خوری ، رفتن به فیلم ها یا استفاده از چندین جریان یا خدمات اشتراک باشد.
گزینه دیگر شما این است که راهی برای تأمین پول بیشتر پیدا کنید. گینتی توضیح می دهد که می توانید با پرداخت هزینه بالاتر ، شروع به کار دیگری با دستمزد بالاتر ، شروع یک فشار جانبی یا درخواست افزایش در شغل فعلی خود ، امتحان کنید - با بازار کار سخت امروز ، تأمین شغل جدید با دستمزد بالاتر ممکن است به اندازه گذشته سخت نباشدواد
از ژوئیه سال 2022 ، کسانی که شغل خود را تغییر داده اند 6. 7 ٪ دستمزد خود را در مقایسه با 4. 9 ٪ افزایش کسانی که در سه ماه گذشته در نقش های فعلی خود باقی مانده بودند ، افزایش دادند.
چرا باید در دهه 20 خود سرمایه گذاری کنید
گینتی توضیح می دهد که عامل اصلی جوانان هنگام صرفه جویی در بازنشستگی برای آنها پیش می روند. هنگامی که سرمایه گذاری می کنید ، سود مرکب را کسب می کنید - یا علاقه خود را به نفع خود کسب می کنید - بنابراین در مدت زمان طولانی تر از سرمایه گذاری های خود بیشتر از آنچه که می خواهید بیش از بازه های زمانی کوتاه تر کسب کنید.
او از مثال زیر برای برجسته کردن مزایای سرمایه گذاری زودهنگام استفاده می کند: اگر سالانه 2000 دلار (که فقط 166 دلار در ماه است) از 19 تا 27 سالگی سرمایه گذاری کنید و دوباره چیزی را فراتر از آن نقطه ذخیره نکنید ، و فرض کنید سرمایه گذاری های شما به طور متوسط بازده10 ٪ نرخ بازده در طول عمر خود ، تا زمانی که 65 سال دارید با 1 میلیون دلار به پایان می رسید.
از طرف دیگر ، اگر تا 27 سالگی صبر کنید تا سالانه 2000 دلار پس انداز کنید و پس از 38 سال آینده پس انداز کنید ، در سن 65 سالگی با 800000 دلار به پایان می رسید. به عبارت دیگر ، تا زمان شما 200،000 دلار بیشتر می کنیداگر شما از 19 سالگی سرمایه گذاری را شروع کرده اید و فقط باید هشت سال پس انداز می کردید ، در مقابل شروع از 27 سالگی و صرفه جویی در 38 سال مستقیم.
هزاره ها و ژنرال زرها به دلیل بدهی وام دانشجویی و افزایش هزینه های زندگی، فقط در مورد پس انداز برای بازنشستگی محروم نیستند. در حالی که ممکن است نسل های قبلی مزایای بازنشستگی را از طریق حقوق بازنشستگی دریافت کرده باشند، با شروع دهه 1970، تعداد فزاینده ای از کارفرمایان شروع به ارائه حساب های 401(k) به کارمندان خود کردند. در نتیجه، هزینه پس انداز برای بازنشستگی بر عهده افراد است. حساب‌های 401(k) به افراد امکان می‌دهد پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را در بازار سهام سرمایه‌گذاری کنند، بنابراین بازده شما همراه با بازار کاهش می‌یابد.
بسیاری از کارفرمایان یک مسابقه 401 (k) ارائه می دهند و شرکتی که در آن کار می کنید با درصدی از درآمدی که پس انداز می کنید مطابقت دارد. از آنجایی که 401 (k) مشارکت معمولاً مستقیماً از چک حقوق شما کسر می شود، پس انداز کردن از این طریق آسان تر است زیرا فرصتی برای خرج کردن آن پول قبل از ورود به حساب بانکی خود نخواهید داشت.
اگر کارفرمای شما یک مسابقه پیشنهاد می دهد، مهم است که آن را به حداکثر برسانید زیرا با انجام این کار، نرخ بازدهی 100٪ دریافت خواهید کرد. هنگامی که مطابقت کارفرمای خود را دریافت کردید، پس انداز را در Roth IRA انتخاب کنید، که یکی دیگر از حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی است.
با Roth IRA، شما بر روی کمک های اولیه خود مالیات می پردازید، و به شما امکان می دهد پس انداز خود را بدون مالیات در طول زمان افزایش دهید، به علاوه در زمان بازنشستگی، مالیات پرداخت نخواهید کرد. توجه داشته باشید که برای واجد شرایط بودن برای Roth IRA، باید کمتر از 144000 دلار به عنوان فردی یا 204000 دلار به عنوان یک زوج متاهل درآمد داشته باشید.
چارلز شواب، Fidelity Investments و Betterment رتبه بندی شده را به عنوان شرکت هایی انتخاب کنید که بهترین Roth IRA را بر اساس عواملی مانند گزینه های سرمایه گذاری، هزینه ها و سهولت استفاده ارائه می دهند.
برای اینکه این روند کمتر ترسناک باشد، هنگام پس انداز برای بازنشستگی از مقدار کم شروع کنید و به آرامی نرخ پس انداز خود را در طول زمان افزایش دهید. به عنوان مثال، اکنون می توانید 5 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید، اما این میزان را طی دو سال آینده به 10 درصد افزایش دهید. صرف نظر از اینکه با چه مقدار پول شروع می کنید، هر مبلغی بهتر از هیچ است.
